Bermacam-macam sebab kita melabur dalam hartanah.
Ada yang ingin pastikan supaya kehidupan selepas pencen, dan ada yang sekadar ingin buat duit dengan hartanah.
Dan ramai juga yang jadikan pelaburan ini sebagai modal untuk pendidikan anak-anak selain instrumen ASB, Emas, Saham dan Takaful.
Benda ni, boleh kita capai. Tapi kena ada pelan tindakan yang betul. Kalau silap langkah, susah anda mau lepas loan rumah.
Apa yang anda TIDAK patut buat? Hadamkan perkongsian ilmu best dari iMoney ni.
Siapa tidak ingin masa depan anak-anak terjamin?
Bila kos sara hidup semakin meninggi dan gaji pulak tidak naik-naik, ramai rakyat Malaysia mencari alternatif untuk jana pendapatan pasif melalui pelaburan hartanah.
Dan tidak dapat dinafikan, hartanah adalah alat yang terbaik untuk hadkan nilai duit kira daripada terkesan teruk dek kadar inflasi dari tahun ke tahun.
Untuk pasangan yang baru berkahwin, dan ingin jadikan pelaburan hartanah sebagai plan simpanan persaraan atau persiapan untuk pendidikan anak-anak pada masa depan, ini apa yang anda kena ELAK buat :
#1 : Ini ‘jerat’ gagalkan anda beli banyak rumah
Biasanya pasangan akan gabung pendapatan bersama untuk tunjukkan dekat bank kapasiti pembayaran balik yang lebih tinggi, berbanding gunakan pendapatan perseorangan.
Ramai yang buat macam ni supaya senang bank kasi lepas loan yang dipohon.
Tapi kalau buat yang ni, anda menghadkan margin pembiayaan (margin of finance (MOF), atau LTV) pada masa depan.
Bermaksud, lebih susah susah untuk dapatkan loan yang tinggi untuk beli rumah seterusnya. Dan ini akan memberi kesan pada pelaburan anda untuk jangka masa panjang.
Bank Negara Malaysia (BNM) telah tetapkan peraturan baru. Setiap orang layak dapatkan margin pembiayaan 90% bila membeli 2 hartanah pertama.
Untuk beli hartanah ke-3 dan seterusnya, kita hanya layak dapatkan 70% loan. Tidak akan dapat 90% senang-senang daripada pihak bank.
Kalau anda dan pasangan ada plan untuk kembangkan portfolio pelaburan hartanah, joint loan ini akan jadi sebab bank hadkan jumlah pinjaman kita pada masa depan.
Kalau anda tidak gabung pendapatan dan buat joint loan, anda dan pasangan (masing-masing) akan dapat peluang untuk dapatkan empat (4) 90% loan untuk membeli 4 biji rumah pertama.
Bandingkan dengan kalau anda gabung buat permohonan loan. Anda hanya akan dapat 90% loan untuk beli 2 biji rumah pertama saja.
Padahal, anda dan pasangan boleh beli lebih daripada 3 unit rumah, dan 4 biji rumah pertama boleh dapatkan LTV 90%. Rugi la anda kalau buat joint loan ni.
#2 : Anda ‘busuk,’ pasangan pun ikut sama ‘busuk’?
Satu lagi. Bila buat joint loan, secara tak langsung, anda akan gabungkan sekali skor kredit persendirian dengan skor kredit pasangan anda.
Kalau skor persendirian anda tidak berapa bagus dan buat joint loan, ini akan tingkatkan peluang anda bersama pasangan untuk dapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi
Cuma, benda ni belum tentu lagi boleh berlaku kalau skor kredit anda dan pasangan teruk sangat.
Dalam kes macam ni, siapa yang ada skor kredit yang gempak tentu sekali akan membantu tingkatkan peluang dapatkan jumlah pinjaman untuk beli rumah yang anda impikan.
Yang tak best pulak, jumlah pinjaman ada kemungkinan besar akan berkurang kalau buat permohonan loan secara perseorangan, berbanding kalau buat joint loan.
Antara strategi yang anda boleh buat adalah tunggu dulu. Elakkan beli hartanah selagi skor kredit pasangan anda tidak cantik. Masa ni, usaha untuk tingkatkan skor kredit anda atau pasangan sebaik mungkin.
Paling penting, kalau anda mau beli rumah dengan cara ni, pastikan dulu anda dan pasangan bayar semua hutang yang ada seperti ansuran kereta, kad kredit, personal loan dan lain-lain yang berkaitan.
Dan jangan lupa bayar hutang ikut masa yang pihak peminjam sudah tetapkan.
#3 : “Tak layak dapat Pengecualian RPGT? Bukan seorang ada 1?”
Perkara ni ada dijelaskan dalam Bajet 2014. RPGT (atau Keuntungan Cukai Harta Tanah (CHKT)) dah meningkat jadi 30% kalau mau jual hartanah 3 tahun lepas korang beli.
Untuk pelupusan selepas 4 dan 5 tahun (lepas beli), anda kena bayar cukai sebanyak 20% dan 15%. Dan untuk jual hartanah lepas tempoh 6 tahun ke atas, anda takkan dikenakan sebarang cukai.
Dan semua orang ada peluang khas untuk dapatkan pelepasan cukai sekali seumur hidup.
Kalau anda dan pasang sudah bergabung awal-awal untuk memohon loan, kan sudah rugi tu?
Joint loan mungkin boleh tingkatkan peluang anda untuk dapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi berbanding biasa.
Tapi kalau anda ada plan untuk tambah jumlah unit pelaburan pada masa depan, dan gaji bulanan memang lepas untuk beli rumah yang anda impikan, baik lagi memohon loan secara perseorangan.
—
Kalau tidak buat plan betul-betul, memang silap. Ambi nasihatkan anda kaji habis-habis dulu sebelum buat sebarang keputusan.
Ambo sudah bagi sedikit tips. Kalau buat jugak, pandai-pandai la anda tanggung ya.
Jemput SHARE ilmu ni pada kawan-kawan anda yang ingin dan baru berkahwin tu. Selamatkan mereka daripada buat 3 perkara ini.
ANDA ADA HARTANAH INGIN DIJUAL ATAU DISEWAKAN, ANDA SEDANG MENCARI HARTANAH, BOLEH HUBUNGI AMBO MELALUI TALIAN WHATSAPP 016-7862587 ATAU FB PAGE @TUSIN KINABALU
Tiada ulasan:
Catat Ulasan