Soalan ini sangat famous. Tapi, jawapannya pasti buatkan anda terkejut!!
“BANK MANA YANG PALING BAGUS UNTUK HOUSING LOAN?”
“BANK MANA YANG PALING RENDAH RATE DIA?”
“BANK MANA YANG PALING SENANG MAU APPROVED LOAN?”
Macam-macam persoalan yang selalu di tanya. Dan kalau anda mau tahu, soalan ni tergolong dalam kategori soalan maut.
Mau jawab pun kadang-kadang sakit hati hehe...
Bila soalan ini ditanya, nanti akan ada si gaman yang menjawab bank A la yang paling bagus. Dan kawan si gaman pulak akan jawab bank B yang paling best.
Yang saudara si gaman tu pulak, akan cakap bank C yang terbaik. Nah, matai.. Mesti anda pening sudah mau pilh yang mana satu, kan?
Sebenarnya, tiada pun jawapan yang betul atau salah. There’s no right or wrong untuk mana-mana jawapan.
Sebuah kasut, tak mungkin muat untuk semua orang
Yang penting, anda sendiri yang kena faham apa yang anda mau dan apa yang bank tawarkan.
Percaya la. Mungkin bank A bagus untuk si gaman, tapi kurang baik untuk kawan si gaman. Dan mungkin bank B jugak lebih bagus untuk kawan si gaman, tapi tidak bagus untuk saudara si gaman.
Faham kan? Boleh baca lagi, kan? Okay, bah, kita sambung lagi.
Kenapa boleh jadi macam ni?
Sebab setiap orang mempunyai keperluan (needs) yang berbeza, matlamat yang berbeza, tahap kewangan yang berbeza, gaji yang berbeza, dan simpanan yang berbeza. Betul kan?
Jangan anda tengok interest rate (kadar faedah) semata-mata kerana kawan. Ada banyak lagi faktor yang anda perlu kaji dan ambil kira.
“APA YANG ANDA PERLU AMBIL TAHU?”
#1 : 30, atau 35 tahun?
Ada bank yang hanya tawarkan tempoh pinjaman (maximum tenure) 30 tahun, dan ada jugak bank yang bagi sehingga 35 tahun.
#2 : Berapa banyak loan yang anda boleh dapat?
Ada bank yang tawarkan 90% margin of finance (MOF) untuk rumah pertama, dan ada jugak yang luluskan 80% je.
#3 : Boleh kah masukkan kos tambahan ke dalam loan?
Ada bank yang serap sekali MRTT, yuran guaman, serta kos valuasi rumah ke dalam loan. Ada jugak bank yang serap MRTT saja.
Dan jangan terkejut. Ada jugak yang tidak bagi langsung anda serap semua yang di atas tadi dalam loan yang anda dapat.
#4 : “Ada sebarang special condition yang saya kena ikut?”
Ada bank yang kena pledge simpanan tetap (fixed deposit) sebagai syarat untuk lulus loan. Dan ada pulak bank yang kena apply insuran nyawa untuk lulus loan.
Ada juga yang kena apply kad kredit untuk lulus. Tapi, ada jugak yang tidak kenakan sebarang syarat.
#5 : Apa pakej loan rumah yang ada?
Ada loan yang tawarkan loan jenis konvensional, dan ada jugak yang tawarkan loan Islamik.
Ada pulak yang bagi loan jenis full-flexi, semi-flexi, term loan, overdraft. Semua ini berbeza-beza.
#6 : Berapa tempoh lock-in period yang anda kena ikut?
Ada bank yang kasi tempoh lock-in period selama 5 tahun, ada yang 3 tahun. Malah, ada jugak yang tidak bagi lock-in period langsung.
Ada jugak yang kasi lock-in period untuk loan konvensional saja. Tapi, yang Islamik pun ada jugak benda ni.
#7 : Apa jadi kalau anda ‘kantoi’ bayar loan rumah?
Ada bank yang bagi default clause selama 1 bulan. Ada jugak yang bagi default 3 bulan. Ada yang bagi default rate 9%, ada yang bagi 10%.
#8 : Mau pilih loan yang bagi rate rendah atau tinggi?
Ada rate (kadar) yang rendah, ada yang tinggi. Ini biasa la. Mau kadar yang rendah tapi loan profile haru-biru, memang tidak dapat la.
Ada jugak yang bagi rate tinggi tapi tawarkan MOF 90% + 5%, berbanding dengan bank B yang kasi rate rendah tapi MOF 80% saja. Nampak di situ permainannya??
#9 : Macam mana pulak dengan polisi bank (atau syarat tertentu)?
Ada bank yang tawarkan loan, tapi tidak boleh buat bayaran lebih. Ada bank yang kasi loan tapi tidak banyak cawangan (branch). Ala, online banking kan ada, hehehe....
Ada pulak bank yang kasi loan, tapi syarat tambahan kena ambil loan yang lain la pulak.
#10 : Apa lagi yang anda patut tahu?
Ada bank yang kasi loan, tapi servis jauh ke laut sampai ke laut mati. Tukoii. Ada pulak bank yang friendly habis, tapi rate yang mereka kasi agak tinggi.
Dan ada banyak lagi yang anda kena ambil kira.
Anda kena fahamkan situasi diri anda sendiri. Kalau anda terlalu bagus, anda tidak akan pergi bank dan merayu supaya loan rumah anda lepas.
Si gaman kata bank A bagus. Patut kah anda ikut?
Setiap bank itu memang sudah bagus. Cuma, anda yang mau sesuaikan dengan diri anda. Yang pasti, anda tidak akan dapat semua yang anda mau.
Mungkin bank A bagus untuk si gaman, sebab profil kewangan dia menepati kriteria bank A. Tapi bila si gaman memohon du bank B, si gaman tidak dapat apa yang bank A tawarkan.
Bila kawan si gaman pergi ke bank A, bank A tidak boleh kasi seperti yang si gaman dapat. Tapi Bank B pulak boleh offer pada kawan si gaman ni pakej yang bagus untuk dia.
Faham kan?
Kalau boleh, jangan tanya soalan yang terlalu general (umum). Soalan susah tahap Dewa 19 ni tidak ada jawapan betul atau salah pun.
Ini soalan open-ended question. Pasti akan ada soalan susulan selepas jawapan tu.
Bukan apa, nanti anda tanya si gaman bank apa yang bagus, dan bila si gaman jawab Bank A, anda pun dengan over-confident pergi ke Bank A.
Ini jalan paling selamat anda boleh buat
Nanti bila kena reject, anda jugak yang kecik hati, dan mula bilang si gaman tadi ni penipu. Sakit.. Sakit...
Kena faham, digit dalam akaun bank kita berbeza. Walau gaji sama angka dalam payslip, tapi tidak semestinya ada sama baki dalam akaun bank.
Faham, kan? Lepas ni, anda mau tanya soalan ni lagi? (sila baca dengan nada biasa tau, bukan dengan nada menyindir atau pitch tinggi).
Ok bah, kita belajar sama-sama. Yang mana tidak tahu tu, boleh kongsikan ilmu ni pada kawan-kawan yang lain. Biar lebih ramai lagi tahu pasal ni.
Rajin-rajinkan diri luangkan masa untuk walk-in ke setiap bank untuk jadikan banker atau Ejen Hartanah sebagai sahabat. Sahabat maya pun, boleh. Mesti mereka ada Facebook (Tusin Kinabalu)
Terima kasih pada yang baca sampai habis. In Shaa Allah, ambo akan share ilmu hartanah yg ambo dapat daripada Sifu-sifu hartanah di Malaysia.
Pesanan ambo elakkan terikut sangat cadangan orang. Tidak kira la saudara-mara atau BFF (best friend forever) sekalipun. Tidak kisahlah dalam mengurus loan anda ataupun Firma guaman yang mengurus S&P anda.
Sebab kemampuan orang lain, tidak akan sama dengan kemampuan diri kita sendiri. Yang mau bayar nanti, anda. Bukan mereka yang akan tolong bayarkan kalau anda ‘sesak’ nanti.
Apa pun, ambo ucapkan selamat berjaya membeli rumah pertama anda tahun ini (2018)
ANDA INGIN MEMBELI RUMAH ATAU MENCARI RUMAH SEWA?? BOLEH DIRECT WHATSAPP AMBO DI TALIAN 016-7862587 ATAU PM FB PAGE : TUSIN KINABALU.
