Step-By-Step Cara Beli Rumah Second Hand – Semua yang Anda Perlu Buat Sampai Dapat Kunci.

Normal la bah kalau kita ni takut bila first time mau membeli rumah kan..

Tapi kalau terus menerus layan perasaan takut tu, sampai ke tua pun takkan dapat beli rumah.

Ramai yang gagal melangkah dengan yakin sebab tidak tahu asas yang terlibat dalam proses jual beli rumah.

Nah, jadi ambo mau kongsi ilmu yang akan bantu anda menghadapi proses membeli rumah subsale (rumah second hand), daripada mula sampai la anda dapat kunci.

Hadamkan perlahan-lahan artikel ni. Lepas habis baca nanti, anda pasti jelas mau buat apa lepas ni dan tidak takut lagi untu bertindak malah berkobar-kobar untuk beli rumah.

Langkah #1: Pilih dulu rumah yang anda mau beli.

Mula-mula, pilih dulu hartanah yang anda mau beli. Yang ni, anda kena buat research sendiri.

Gunakan laman web seperti belowbankvalue.com, mudah.my, propwall.my, atau lain-lain. Ada berlambak listing rumah second hand di situ.

Langkah #2: Tandatangan Letter of Acceptance (LOA) atau Letter of Offer

Yang ke-2 pulak, anda kena tandatangan Letter of Acceptance atau Letter of Offer ejen hartanah sediakan.

Paling penting, pastikan dulu ejen tu berdaftar secara sah dengan Lembaga Penilai, Pentaksir dan Ejen Hartanah Malaysia (LPPEH atau BOVAEA) atau paling tidak pun Ejen tersebut mewakili Agensi yang berdaftar. Jangan cari ejen persendirian ataupun yang FREELANCE.

Jangan sekali-kali guna ejen haram (yang tidak berdaftar). Sebab potensi anda kena “kencing” dengan mereka sangat la tinggi.

Banyak sudah kes tipu jualan rumah ni berlaku. Hangus duit anda macam tu saja nanti.

Langkah #3: Bayar booking fee awal-awal, dan minta lanjutkan tempoh siapkan SPA.

Bayar jumlah 2% atau 3% daripada harga pembelian rumah sebagai bayaran booking.

Lagi satu, cuba minta tempoh 21 hari waktu bekerja sebagai tempoh dari bayaran deposit, hingga tarikh untuk siapkan SPA.

Biasanya, ejen akan letak 14 hari. Tapi anda cuba la dapatkan 21 hari sebab kadang-kadang loan lambat lulus. Selagi loan tidak lulus, anda tidak boleh sign SPA (Sales and Purchase Agreement).

Dan pastikan booking ni dibayar kepada syarikat ejen hartanah atau syarikat guaman anda. Jangan cari pasal dan bayar kepada mana-mana individu, atau owner rumah.

Langkah #4: Dapatkan bukti pemilikan daripada owner asal

Pastikan pemilik rumah asal (penjual) tandatangan pada LOA (Letter of Acceptance) atau Letter of Offer, dan pastikan anda (atau ejen) dapat salinan SPA pembelian tu untuk buktikan mereka sebagai pemilik rumah yang sahih.

Langkah #5: Mula buat permohonan di bank

Gunakan LOA tadi untuk memohon pinjaman loan daripada pihak bank untuk pembelian rumah. Dan pastikan anda apply minimum 4 bank untuk tujuan ini. Ataupun kebiasaannya, Ejen anda tahu juga apa yang harus dilakukan.

Langkah #6 : Cari Peguam yang tahu buat kerja

Upah peguam yang ada kepakaran dalam bidang pengurusan hartanah untuk siapkan SPA (Sales and Purchase Agreement). Jangan cari firma guaman yang mau diketuk baru mau buat kerja. Ingat!! Mereka dibayar untuk melancarkan proses beli rumah anda. Perkara ini juga boleh dibereskan oleh Ejen anda, kerana mereka mempunyai ramai kenalan firma.

Langkah #7: Tandatangan HANYA lepas sudah confirm dapat loan

Tandatangan dokumen SPA dan pastikan anda dapatkan (paling kurang) 1 loan yang sudah approve sebelum tandatangan SPA.

Sekali lagi di pesan. JANGAN SEKALI-KALI TANDATANGAN SPA SELAGI BELUM ADA MINIMA SATU (1) LOAN YANG SUDAH LULUS.

Langkah #8: Jelaskan baki 7% atau 8%. Kalau tidak, anda tidak boleh tandatangan SPA

Bayar baki 7% deposit pembelian rumah. Dalam langkah #3 tadi, anda sudah bayar 2% - 3%.

Jumlah ni anda perlu cukupkan sampai 10% sebelum tandatangan SPA.

Langkah #9: Kerapkan tanya peguam yang uruskan proses jual-beli anda

Tunggu 3 hingga 6 bulan untuk pihak bank membayar penjual jumlah yang tertunggak (baki 90%, lepas anda sudah bayar duit down payment 10%).

Pastikan anda telefon peguam anda tiap-tiap minggu untuk pastikan peguam anda “tidak tidur” (kes tidak buat kerja) dan pastikan kes anda ada kemajuan dari semasa ke semasa.

Langkah #10: Peguam akan uruskan 100% untuk anda daripada sini

Bank sudah jelaskan semua jumlah tertunggak kepada penjual. Peguam anda akan uruskan proses pengambilan kunci.

Langkah #11: Masa untuk dapatkan kunci rumah!

Pemilik rumah atau penjual akan kosongkan rumah untuk selesaikan proses pemindahan yang sudah berjaya.

Masa ni, anda akan dapat kunci rumah dan rumah itu sekarang sudah jadi hak milik anda.

Ingin tahu berapa Kos Guaman (Legal Fees) hartanah?

Ambo ingin ingatkan. 11 langkah di atas ni adalah maklumat asas saja. Bila sudah baca dan amal nanti, lagi banyak ilmu hands-on yang anda dapat dan start mau beli rumah kedua, ketiga dan seterusnya....

Bila anda mau membeli rumah, penting juga untuk faham kos guaman. Kos ni berbeza bagi setiap nilai hartanah.

Ambo ada sediakan contoh untuk anda di bawah ni :- (Kos % adalah dari harga jualan rumah)

• Untuk hartanah bernilai RM150,000 pertama = Kos guaman 1%.
• Untuk hartanah bernilai RM850,000 berikutnya = Kos guaman 0.7%.
• Untuk hartanah bernilai RM2,000,000 berikutnya = Kos guaman 0.6%.
• Untuk hartanah bernilai RM2,500,000 berikutnya = Kos guaman 0.4%.
• Untuk hartanah bernilai lebih RM7,500,000 = Kos guaman boleh dirunding. Tapi tidak boleh lebih daripada 0.4%.

“Ada lagi kos lain yang patut saya ambil tahu?”

Ambo cukup suka dengan laman web iProperty sebab mereka sudah bagi siap-siap kos penting yang terlibat.

Antara yang anda kena ambil kira adalah cukai RPGT. Bawah ni ambo selitkan sekali infografik ringkas tentang pembayaran cukai bagi setiap level:

Selain tu, anda juga kena tanggung disbursement cost (kos pengeluaran) sekitar RM500 hingga RM1,000. Dan biasanya, kos ni adalah untuk tanggung pengurusan dokumen-dokumen ini:

1. Setem SPA (Sales and Purchase Agreement) sebanyak RM10 untuk setiap salinan. Biasanya ada 4 salinan.
2. Bankruptcy search.
3. Pencarian syarikat (kalau perlu).
4. Pencarian tanah (sebelum menyediakan SPA dan mengisi borang 14A di Pejabat Tanah).
5. Pendaftaran dokumen pertukaran hak milik hartanah di Pejabat Tanah, dan kos-kos lain.

Demikian lah pengetahuan asas cara-cara pembelian rumah Subsale / Second hand. Mudah saja untuk bertindak. Ambo harap anda semua berkobar-kobar untuk membeli hartanah pertama anda.

Ingin ambo bantu anda untuk membeli rumah second hand (paling kurang sebijik) tahun depan? Bolehlah hubungi ambo melalui talian Whatsapp 016-7862587 ataupun risik-risik senarai rumah yang ambo jual di FB Page @Tusin Kinabalu.

RUMAH MAKIN MAHAL TAPI GAJI TAK MAHAL: SIAPA SENGSARA DAN APA SOLUSI?

Dalam Belanjawan yang dibentangkan oleh Datuk Seri Najib Razak pada 21 Oktober 2016, Perdana Menteri kita telah meletakkan beberapa inisiatif baharu seperti memperkenalkan Skim Pembiayaan Akhir (End-Financing), penghapusan duti setem sebanyak 100%, kelayakan pinjaman perumahan untuk penjawat awam ditingkatkan dari RM200,000 hingga RM750,000 dan inisiatif My Beautiful Home (MY BN Home).

Kerajaan juga telah meletakkan beberapa usaha untuk meningkatkan jumlah penawaran perumahan mampu milik melalui PR1MA, SPNB, Rumah PPR, PPA1M dan lain-lain lagi. Melalui badan-badan yang diperuntukkan dibawah belanjawan didapati peruntukan bagi tahun 2017 telah meningkat sebagai contoh PR1MA meningkat peruntukan sebanyak 143 peratus dan PPA1M meningkat sebanyak 51 peratus.

Adakah inisiatif ini memadai kepada generasi muda pada hari ini dan masa depan?

Jawapannya tidak.

Kerana melalui Belanjawan 2017 yang telah diluluskan, kerajaan hanya tertumpu kepada pemilikan rumah tetapi tidak ‘pemilikan berhemah’. Kerajaan menfokuskan kepada aspek permintaan diperkasakan berbanding memperkasakan aspek penawaran perumahan mampu milik di Malaysia.

Tapi kenapa isu PENAWARAN ini penting?

Dalam teori ekonomi, aspek penawaran dan permintaan memainkan peranan penting dalam penentuan harga, semakin tinggi permintaan dan lembabnya penawaran makan harga secara natural akan meningkat, begitu juga dalam isu perumahan di Malaysia. Masalah yang lebih tepat lagi dalam isu penawaran ialah pemaju tidak berminat untuk bina rumah-mampu milik, dan kalau pemaju bina pun harga rumah masih tinggi atas beberapa faktor yang akan dikongsikan pada artikel seterusnya.

Berdasarkan Laporan Bank Negara tahun 2015, rumah yang bernilai sehingga RM165,060 diketegorikan sebagai mampu-milik. Pendapatan median rakyat Malaysia adalah RM4,585 dan pendapatan median tahunan adalah RM55,020. Oleh itu, median bagi rumah mampu milik adalah diantara RM165,060 dan RM242,00. Malangnya, hanya 21 peratus sahaja rumah mampu milik yang telah siap dibina berada dibawah nilai RM250,000 pada tahun 2014. Laporan BNM juga menyatakan bahawa lebihan penawaran (oversupply) bagi hartanah bernilai tinggi di atas RM500,000.

Laporan NAPIC pada tahun 2015 juga menyatakan bahawa rumah yang telah siap dibina pada tahun 2015 hanya sekitar 80 ribu rumah sahaja, ini termasuk rumah mampu milik, kos rendah, rumah mampu tengok dan jenis perumahan yang nilai jutaan ringgit. Maka masalah perumahan dari aspek penawaran masih menjadi masalah yang membelenggu kita. Dimana Kedudukan Ekonomi Rakyat?

Kita sekarang ini sedang membincangkan tentang isu perumahan mampu milik yang sentiasa evergreen dan menjadi masalah utama majoriti rakyat. Kaitan antara harga rumah dan pendapatan rakyat sangat penting untuk meletakkan samada rumah tersebut mampu-milik ataupun tidak. Faktor mampu ini jugalah yang akan menentukan generasi X dan Y mampu beli rumah atau sewa rumah.

Berapa ramai generasi kita pada hari ini dengan gaji RM1800-RM4000 mampu untuk beli rumah? Mampu tengok bolehlah, hatta berapa banyak rumah mampu milik yang ditawarkan? Teringat saya sewaktu ingin memohon projek perumahan PPRT, pembeli yang hadir cukup ramai sehingga barisan menunggu hampir 200 meter jauhnya, ibarat jualan pisang goreng panas.

Hakikatnya , kenaikan harga rumah di Malaysia banyak dipandu oleh isi rumah berpendapatan tinggi dalam lingkungan 40 peratus rakyat Malaysia sahaja. Mana-mana ahli politik dan pakar hartanah tidak boleh menafikan bahawa peratusan peningkatan harga rumah adalah terlalu tinggi berkali-kali ganda berbanding peratusan peningkatan pendapatan rakyat adalah terlalu rendah (stagnant).

Kalau kita lihat juga saban tahun, kerajaan terlalu syok menggalakkan rakyat untuk terus meminjam dan meminjam dengan keadaan rakyat sudah tersepit dengan kekangan ekonomi semasa. Sedar atau tidak paras hutang isi rumah negara adalah 89.9 peratus daripada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK), iaitu antara yang tertinggi di Asia. Dalam buku Najibnomics tulisan Dr. Dzulkefly Ahmad menyatakan bahawa negara Malaysia sedang membangun dengan berhutang, rakyat hidup dengan berhutang dan ini disebut falsafah ‘Debt-Driven’. 

Kenyataan media oleh CEO Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) pada 4 November 2016 telah memberi amaran bahawa skim pemilikan perumahan yang dilancarkan dibawah Belanjawan 2017 mengenai “End-Financing” atau skim pembiayaan akhir akan memberi kesan kepada pemilik akaun 2 KWSP yang mana bagi peminjam dibawah skim ini bagi membiyai pembelian rumah PR1MA, tidak boleh mengeluarkan wang simpanan dalam akaun 2, serta tidak dibenarkan untuk membuat pinjaman lain selagi mana tidak menyelesaikan hutang pinjaman perumahan tersebut.

Hakikat inilah yang kita sedang hadapi sehingga rakyat dipaksa untuk mengorbankan duit pencen mereka demi memiliki sebuah rumah mampu milik yang belum tentu benar-benar mampu dimiliki berdasarkan keadaan pendapatan ekonomi rakyat terbanyak.

Justeru, Apa Solusi Atau Penambahbaikan Yang Boleh Dilakukan?

Kalau kita baca isi-isi diatas, kita dapati selain daripada faktor tidak mampu rakyat untuk memiliki rumah, faktor terbesar dan utama adalah faktor jumlah penawaran rumah mampu milik yang tidak memadai bagi rakyat Malaysia yang memerlukan dari rakyat berpendapatan sederhana dan bawah.

Kerajaan tidak seharusnya memanipulasi sistem kewangan yang sedia ada dengan menggalakkan rakyat terus berhutang dan berhutang dengan menawarkan pelbagai kaedah pinjaman demi memiliki keperluan wajib mereka yakni rumah.

Berdasarkan pemerhatian, ada beberapa solusi yang boleh diketengahkan dari kaca mata pembuat dasar, idea yang boleh dicadangkan ini tercetus apabila isu yang menghantui anak muda kita sekarang ini.

Solusi / Penambahbaikan yang boleh dicadangkan:

1. C&C dan Land Premium

Inisiatif ini untuk meningkatkan penawaran mampu milik dan mampu menurunkan harga rumah pada tahap yang mampu milik. Pemaju swasta ketika ini terpaksa menanggung kos ‘Compliance & Contribution Cost’ (C&C) yakni 10 peratus dan ‘Land Premium’ sebanyak 15 peratus bagi membina rumah mampu milik. Pemaju swasta tidak bodoh untuk menyerap kos ini dalam belanjawan mereka, maka apa yang jadi ialah kos ini akan diletakkan kepada pengguna sebanyak 25 peratus (10%+15%).

Compliance cost = bina parit, taman permainan, kawasan hijau dan lain-lain.

Contribution cost = bina pencawang elektrik kabel telekomunikasi dan loji kumbahan.

Land Premium = harga yang dibayar atas tanah oleh pemaju kepada pemilik tanah

Kerajaan hanya perlu menanggung compliance cost dan land premium bagi pembinaan rumah mampu milik sahaja, manakala contribution cost sepatutnya ditanggung oleh syarikat berkenaan kerana mereka juga mencari untung seperti mana pemaju perumahan.

Sebagai contoh rumah mampu milik yang berharga RM400,000 dapat dikurangkan sebanyak RM 100,000 melalui pengurangan sebanyak 25 peratus dari pemotongan kos-kos diatas.

2. PR1MA & Agensi Kerajaan

PR1MA dan agensi perumahan kerajaan persekutuan dan negeri perlu menfokuskan untuk menyediakan rumah yang bernilai dibawah kemampuan rakyat sepertimana yang Bank Negara sebut dalam Laporan 2015 bahawa purata kemampuan rakyat pertengahan adalah rumah dibawah RM300K, realitinya PR1MA dan agensi-agensi kerajaan sibuk membina rumah-rumah bernilai RM400K keatas dan apatah lagi di kawasan bandar, harga rumah RM500K ke bawah sungguh susah untuk dijumpa.

3. Rumah Mampu Milik Hanya Untuk Pembeli Pertama

Disebabkan rumah sudah menjadi sasaran pelaburan, maka rumah menjadi alat spekulatif untuk mendapatkan keuntungan pada masa depan. Sebab itu, perlu ketegasan bahawa rumah mampu milik hanya untuk pembeli pertama khususnya bagi pasangan yang baru berkeluarga. Kerajaan sudah lakukan usaha ini, namun usaha ini perlu diselaraskan juga pada sektor swasta selaras dengan cadangan nombor satu diatas.

4. Discourage Pembeli Spekulatif

Tujuan untuk membeli rumah sebagai aset tidak menjadi masalah besar, tapi yang jadi masalah besar ialah orang yang beli rumah adalah dari golongan yang telah pun memliki lebih dari 2 buah rumah, sedangkan lebih ramai yang tidak memiliki rumah, kesannya ialah harga rumah akan terus meningkat sedangkan golongan pertengahan dan bawah masih banyak tidak memiliki rumah. Real Property Gains Tax ketika ini masih belum mampu menghakis peningkatan harga rumah secara keseluruhan.

Dunia ini tidak adil bukan, sekiranya yang kaya terus kaya dan susah terus papa kedana.

Oleh itu, Duti Setem bagi pembelian rumah perlu dinaikkan kepada 5% rumah ketiga, 7.5% rumah kedua dan 10% rumah ketiga dan seterusnya. Tindakan ini tidak akan memberi kesan kepada mereka yang benar-benar memerlukan rumah (genuine home buyers).

5. Housing Data Bank

Cadangan no.1, no.2, no.3 adalah berkait yang mana kerajaan memberikan kerjasama dalam menanggung kos ‘compliance dan land premium’ pada pihak pemaju swasta. Seterusnya kerajaan perlu menubuhkan satu pusat pengkalan data untuk mengumpulkan segala jenis perumahan yang dibina oleh kerajaan dan swasta, khususnya bagi rumah mampu milik. Inisiatif ini pasti akan memudahkan rakyat dan kerajaan untuk pembelian dan penyampaian maklumat.

Senang bila rakyat atau couple-couple yang rancang untuk beli rumah boleh terus rujuk laman web yang menghimpunkan segala data rumah-rumah diseluruh Malaysia.

Adakah usaha diatas boleh mengurangkan masalah?

Saya yakin sedikit sebanyak boleh, tapi polisi dan perlaksanaan polisi kenalah bersih (Tanpa Rasuah)

Mari kita meletakkan falsafah memiliki rumah sebagai tempat berlindung dan di antara benda wajib mesti ADA sebagai seorang manusia, dan bukan sebagai alat Spekulatif untuk mengaut keuntungan.

JIKA ANDA ADA RUMAH UNTUK DIJUAL / DISEWAKAN ATAU INGIN MEMBELI / MENYEWA RUMAH BOLEH TERUS MENGHUBUNGI SAYA MELALUI WHATSAPP +60167862587.

KEMPEN 1 ANAK, 1 RUMAH. BAGAIMANA IMPIAN MENJADI REALITI

Mungkin ada yang menganggap bahawa memiliki sebuah rumah adalah satu keputusan yang besar dan sukar terutama bagi golongan yang berpendapatan rendah.

Memiliki satu rumah pun sudah mempunyai pelbagai halangan, inikan pula memiliki banyak rumah.

Antara sebab anda perlu memiliki rumah adalah perlindungan masa hadapan anak-anak anda. Jika hari ini kita menganggap harga rumah sudah mahal, cuba bayangkan harga rumah yang anak-anak kita bakal beli.

Mungkin akan terjadi seperti negara Hong Kong dan Singapura di mana harga rumah adalah terlalu mahal.

Bagaimana jika bergaji rendah?

Antara satu halangan utama untuk memiliki rumah di Malaysia ini adalah pendapatan yang rendah untuk mendapatkan pembiayaan dari pihak bank. Oleh itu, apa yang boleh anda lakukan adalah seperti berikut:

1. Pembiayaan bersama

Gabungkan gaji anda dengan pasangan anda untuk dapatkan rumah pertama. Hal ini lebih mudah kerana pendapatan anda akan meningkat disebabkan sokongan oleh pendapatan pasangan masing-masing.

Selain pasangan, anda juga boleh buat pembiayaan bersama adik beradik dan ibu bapa. Dengan penglibatan pihak ketiga, anda perlu lebih berhati-hati dan bertanggunjawab supaya mereka yang menolong kita itu tidak disenarai hitam oleh pihak bank.

2. Lokasi pinggir bandar

Kebanyakan rumah yang terletak di tengah-tengah bandar sudah tinggi harganya. Sebagai alternatif, anda boleh cuba cari rumah yang berada di pinggir bandar dimana jaraknya tidak terlalu jauh dengan bandar.

Kawasan seperti ini biasanya masih lagi murah berbanding rumah yang berada di kawasan bandar. Disebabkan matlamat utama adalah untuk anak-anak anda pada masa hadapan, jarak tersebut mungkin akan menjadi lebih baik pada masa hadapan.

3. Rumah apartment/flat

Rumah flat atau apartment biasanya lebih murah berbanding rumah teres. Rumah harga mampu milik ini juga tidak akan membebankan bagi mereka yang mempunyai pendapatan yang rendah.

Selain itu, sementara menunggu anak-anak dewasa, anda juga boleh sewakan dahulu rumah tersebut bagi mendapatkan pendapatan sewa. Apa yang perlu kita tahu adalah rumah tersebut walaupun bukanlah rumah idaman kita, ia tetap menjadi satu aset yang boleh memberi manfaat pada masa hadapan.

4. Kurangkan komitmen

Antara sebab pembiayaan tidak diluluskan oleh pihak bank adalah komitmen sedia ada yang sudah tinggi seperti pinjaman peribadi, kereta dan kad kredit. Jika anda bergaji rendah dan ingin memiliki rumah, elakkan hutang-hutang yang meningkatkan komitmen anda.

Selain itu, anda juga digalakkan untuk tidak menghabiskan duit anda untuk perkara yang tidak penting serta boleh menyebabkan pembaziran. Bagi golongan lepasan universiti pula, walaupun pemilikan hartanah lebih sukar berbanding memiliki kereta, ini adalah satu cabaran yang perlu anda tempuh.

5. Skim perumahan bantuan

Anda juga boleh memohon pelbagai skim yang ditawarkan oleh kerajaan negeri atau persekutuan seperti Skim Rumah Pertama, PR1MA,  dan Projek Perumahan Rakyat.

Semua skim-skim bantuan tersebut lebih mudah untuk anda miliki terutama bagi golongan yang kurang berkemampuan.

Semoga kempen '1 anak, 1 rumah' ini dapat dicapai oleh ramai orang.

ANDA MENCARI PROJEK RUMAH BARU, MENCARI RUMAH 2ND HAND, MENCARI RUMAH SEWA ATAUPUN INGIN MENJUAL DAN MENYEWAKAN RUMAH, BOLEH TERUS HUBUNGI ATAU WHATSAPP SAYA 0167862587

Apartment VS Rumah : Mana Satu Yang Best?

Antara perkara yang sering kali difikirkan oleh pembeli hartanah kali pertama ialah memilih jenis kediaman yang mana hendak dibeli.

Perdebatan tentang apartment vs rumah kadang kala membuatkan ramai yang berbelah-bahagi dalam membuat keputusan untuk memiliki jenis kediaman mana yang bersesuaian.

Berikut adalah antara faktor-faktor yang boleh diambil kira bagi membuat keputusan anda:-

1. Faktor Kewangan.

Faktor terpenting yang perlu diambil kira ialah faktor kewangan pembeli. Bagi kediaman jenis rumah/rumah bertanah (landed house) kebiasaannya adalah lebih mahal dari apartment.  Jika mengikut trend semasa juga, kadar sewa rumah bertanah biasanya jauh lebih rendah daripada kadar sewa kediaman jenis apartment berbanding kadar bayaran balik bulanan ke atas bank. Ia tidak menjadi masalah bagi mereka yang membeli kediaman jenis rumah bagi tujuan untuk mendiaminya sendiri bagi jangka masa yang panjang. Manakala bagi mereka yang membeli hartanah bagi tujuan menyewakan semula unit tersebut, haruslah memikirkan kesan ke atas aliran tunai anda kerana kadar sewa rumah yang lebih rendah berbanding kadar bayaran balik bulanan kepada pihak bank. Aliran tunai yang negatif perlu dititikberatkan kerana ia akan mengganggu wang poket anda sendiri pada akhirnya.

Sebagai contoh, sebuah rumah teres 2 tingkat di kawasan bandar bernilai sekitar RM500k-600k dan bayaran balik kepada bank adalah sekitar RM2500 – 3000. Dan kadar sewa yang maksimum bagi kawasan terbabit adalah sekitar RM1500. Maka aliran tunai anda akan menjadi negatif.

Walaubagaimanapun, mengikut lokasi rumah terbabit, di dalam jangka masa panjang, hartanah jenis rumah kebiasaannya mencatatkan kenaikan harga yang lebih pantas berbanding kediaman jenis apartment.

Manakala kediaman jenis apartment adalah sesuai bagi mereka yang tidak memiliki duit tunai yang banyak bagi menanggung kuasa pegangan (holding power) yang besar seperti pemilikan hartanah jenis rumah. Apartment juga sesuai dijadikan unit untuk sewaan semula kerana hartanah jenis ini sentiasa mendapat permintaan sewa yang tinggi, serta kadar sewanya lebih tinggi ke atas kadar bayaran balik bulanan kepada bank. Maka anda akan ada aliran tunai yang positif. Apartment juga merupakan jenis hartanah yang sesuai dijadikan sebagai pelaburan bagi mereka yang baru berjinak-jinak dalam bidang pelaburan hartanah.

2. Faktor Pemilikan.

Bagi mereka yang cenderung untuk melihat faktor ini sebagai perkara utama, tentu sekali hartanah jenis rumah adalah kediaman yang paling sesuai dimiliki. Hartanah jenis rumah di dalam kebanyakan kes memiliki status freehold iaitu pegangan bebas (pegangan kekal). Manakala bagi hartanah jenis apartment, tidak semuanya memiliki status pegangan freehold. Kebanyakan apartment adalah berstatus leasehold atau pegangan pajakan misalnya bagi tempoh 99 tahun dan sebagainya.

3. Faktor Ruang.

Ruang juga memainkan peranan yang penting didalam membuat keputusan untuk membeli hartanah. Hartanah jenis rumah secara amnya adalah lebih besar dari hartanah jenis apartment. Bagi individu yang merancang untuk membina keluarga atau mempunyai jumlah ahli keluarga yang ramai, faktor ini haruslah difikirkan. Malah, hartanah jenis rumah memiliki ruang halaman di depan atau belakang (atau keduanya sekali) berbanding apartment yang kebiasaanya tidak memiliki ruang halaman.

4. Faktor Privasi.

Hak privasi merupakan satu lagi faktor yang menjadi penentu dalam pembelian hartanah. Hartanah jenis apartment, terutamanya apartment yang berkepadatan tinggi (high density apartment) mempunyai jumlah unit dan penduduk yang ramai berbanding sebuah kawasan taman perumahan. Bagi mereka yang gemar suasana yang kurang bising berbanding hiruk pikuk di kawasan apartment, hartanah jenis rumah adalah jenis kediaman yang sesuai untuk anda. Bagi hartanah jenis rumah, kemungkinan untuk anda memiliki jiran adalah pada unit sebelah kanan atau kiri serta hadapan dan belakang. Manakala di apartment, anda bakal memiliki jiran di atas, bawah, hadapan dan belakang!

5. Faktor Kemudahan & Gaya Hidup.

Bagi mereka yang mementingkan kemudahan dan fasiliti seperti gymnasium, kolam renang, padang tenis dan sebagainya, hartanah jenis apartment adalah sesuai untuk anda. Kebanyakan hartanah jenis apartment telah disediakan kemudahan dan fasiliti ini semua oleh pihak pemaju berbanding hartanah jenis rumah.

6. Faktor Keselamatan & Pemeliharaan.

Bagi hartanah jenis apartment, kebanyakan kos seperti kawalan keselamatan dan pemeliharaan seperti lif, lampu koridor, cat baharu bagi satu blok, pengurusan sampah sarap dan kebersihan dan sebagainya mesti ditanggung oleh penduduk. Walaupun terdapat banyak kos-kos sampingan pada hartanah jenis apartment, secara relatifnya, kadar bagi kos ini adalah lebih rendah berbanding kos pemeliharaan sebuah rumah dalam jangka masa yang panjang. Malah, bagi hartanah jenis apartment, terdapat badan pengurusan yang akan menguruskan soal-soal pemeliharaan dan keselamatan berbanding hartanah jenis rumah.

SEKIRANYA ANDA ADA HARTANAH SEPERTI RUMAH & TANAH ATAUPUN MENCARI HARTANAH UNTUK DIJUAL ATAU SEWA BOLEHLAH TERUS MENGHUBUNGI ATAU WHATSAPP SAYA @ 0167862587

5 Halangan Besar Yang Menyukarkan Anda Membeli Rumah Pertama

Anda masih tercari-cari rumah pertama?Bukan anda seorang sahaja tetapi ramai lagi rakyat Malaysia yang masih mencari rumah pertama mereka. Untuk dapatkan rumah pertama, bukanlah sesuatu yang sukar jika anda tahu caranya.

Ingat, rumah pertama anda mungkin boleh menjadi rumah untuk anda tinggal sendiri atau boleh dijadikan sebagai rumah pelaburan. Untuk rumah pelaburan, mungkin banyak kerja yang perlu anda lakukan berbanding memiliki rumah sendiri.

Berikut adalah antara halangan terbesar untuk anda dapatkan rumah pertama.

1. Anda mahu rumah di tengah bandar tetapi murah

Kebanyakan golongan yang tinggal di bandar mahu beli rumah baru, landed, besar dan murah! Ini adalah realitinya. Jika anda masih mempunyai impian sebegitu, semakin sukar untuk anda dapatkan rumah pertama anda.

Beli rumah pertama anda berdasarkan kemampuan bukan kehendak yang berlebihan.

Harga rumah di pinggiran bandar juga kini semakin mahal seperti Papar, Kinarut, Sulaman dan Tuaran. Jika mahu rumah yang selesa dan murah, mungkin anda boleh pertimbangkan rumah yang berada di pinggiran bandar. Walaupun agak jauh dari tempat kerja anda, kemudahan jalanraya sedia ada akan memudahkan perjalanan anda.

2. Anda masih tiada deposit

Apabila tiada deposit, impian untuk memiliki hartanah terus musnah. Anda wajib ada deposit untuk beli rumah pertama anda. Cuma, apa yang membezakan adalah jumlah deposit yang mungkin lebih rendah jika anda beli terus dari pemaju.

Nak beli rumah tanpa deposit?Mungkin ada caranya tetapi anda masih perlukan duit untuk menampung kos-kos lain seperti bayaran kepada peguam, penilai dan kos baik pulih. Oleh itu, kumpul deposit dari awal dengan bantuan medium simpanan yang memberikan pulangan yang baik.

3. Komitmen dan hutang yang sudah tinggi

Pinjaman kereta, peribadi dan kad kredit merupakan 'sahabat' yang paling setia tetapi pada masa yang sama juga menyukarkan anda mendapatkan rumah pertama. Semakin tinggi komitmen setiap bulan, semakin sukar pihak bank meluluskan pinjaman perumahan anda.

Mungkin anda pernah gunakan alasan seperti dibawah ini.

'Rumah bukan keperluan lagi'

'Pinjaman kereta lebih mudah lulus'

'Pinjaman kereta tanpa perlu deposit!'

Apabila usia semakin meningkat, baru kita akan sedar bahawa memiliki rumah adalah sangat penting terutama ketika harganya masih murah. Lupakan dahulu semua hutang-hutang yang boleh kurangkan gaji anda setiap bulan.

4. Mahu tunggu harga rumah murah

20 tahun lepas, sudah ramai yang menggunakan alasan 'menunggu harga rumah murah' untuk tidak beli rumah terlebih dahulu. Dan alasan ini masih digunakan sehingga hari ini. Jika anda dapat belajar sesuatu dari golongan terdahulu, pasti anda akan beli rumah pertama seawal mungkin.

Kawasan bandar  seperti Bandar Maktab Gaya, Foh Sang, Damai, Kepayan dan Luyang yang dahulunya anda boleh beli rumah pada yang sangat murah, kini tidak lagi. Rumah semakin mahal atas faktor permintaan yang tinggi terutama di kawasan yang mempunyai peluang pekerjaan yang banyak.

Perhatikan kawasan yang ingin dimajukan oleh kerajaan, mungkin anda patut beli rumah disitu.

Tips : Pembangunan sekarang kebanyakan ke arah kawasan seperti Tuaran dan jaringan Lebuhraya Pan Borneo.

5. Harapkan bantuan dari kerajaan

Walaupun sudah pelbagai jenis bantuan pemilikan hartanah yang disediakan oleh kerajaan, masih ramai yang mengambil keputusan untuk tunggu dan lihat. Ambil peluang yang diberikan oleh kerajaan seperti rumah PR1MA, Skim Rumah Pertamaku, Projek Perumahan Rakyat atau Mydeposit.

Jika anda meletakkan harapan yang terlalu tinggi dengan skim yang disediakan oleh kerajaan, mungkin anda akan rasa sangat kecewa jika tidak terpilih. Untuk skim bantuan kerajaan tersebut, biasanya anda perlu bersaing dengan seluruh rakyat Malaysia yang juga mahu dapatkan bantuan kerajaan.

SEKIRANYA ANDA ADA / MENCARI  RUMAH ATAU TANAH YANG INGIN DIJUAL DAN DISEWA BOLEHLAH TERUS MENGHUBUNGI SAYA MAC SYAH @ 0167862587

5 Langkah Mudah Kiraan Kasar Kelayakan Beli Rumah

Banyak juga saya dapat mesej daripada kawan-kawan tanya, “Gaji saya sekian sekian, layak ke saya beli rumah? Berapa harga rumah yang boleh saya beli?”

Biasanya saya tak suka nak suap saja. Saya nak pembaca faham juga. Saya suruh belajar kira. Jadi, pembaca akan sentiasa faham walaupun situasi berbeza.

Jika saya berikan ikan, kalian akan kenyang sekejap tetapi jika saya berikan joran, kalian akan kenyang selamanya.

Ini asyik tanya, “Gaji saya RM2000. Berapa rumah saya layak beli?” Kalau gaji kau naik RM2300 nanti, datang tanya lagi.

Tetapi, itulah manusia. Cari ilmu serupa cari nasi. Bila lapar baru nak cari makan.

Sebelum memohon pembiayaan perumahan, baik kira dulu kelayakan pembiayaan perumahan ya. Ingat, fikir dulu sebelum buat hutang jahat. Ia akan bagi kesan untuk buat pembiayaan perumahan nanti.

Pengiraan

Jom belajar kira kelayakan pembiayaan perumahan.

Lima langkah mudah kiraan kasar kelayakan beli rumah.

Contohnya jika gaji kasar: RM2300.

1. Kira Gaji Bersih

Gaji Bersih = Pendapatan kasar – Potongan Tetap (KWSP, SOSCO, Cukai Pendapatan)

Contoh: RM2300 – RM200 = RM2100

• TV
• POPULAR
• TRAVEL
• DEALS
• TEKNOLOGI
  • TEKNOLOGI
  • APPLE
  • GOOGLE
  • SAMSUNG
  • XIAOMI
• SEGMEN LAIN
  • KERJAYA
  • PARENTING
  • AUTOMOTIF
  • BISNES
  • DUNIA
  • FESYEN
  • HIBURAN
  • KEHIDUPAN
  • MAKANAN
  • NEWS
  • SENIREKA
• HANTAR

•  LOGIN
•  REGISTER

• 
  
• 
  
• 
  
• 
  
• 
  
• 
  
• 2. Kira Ansuran Maksimum Bulanan: DSR (%) X Gaji Bersih

DSR MENGIKUT BANK.

Jika anda bergaji bawah RM3000, DSR maksimum yang dibenarkan adalah 60%.

Sebagai contoh, Bank CIMB. Pendapatan bersih RM2100, DSR maksimum yang dibenarkan adalah sehingga 60%.

60% X RM2100 = RM1260

3. Tolak Komitmen Bulanan Dengan Pihak Bank (CCRIS)

Katakan ada ansuran bulanan kereta sebanyak RM350.

Jumlah komitmen dengan pihak bank = RM350

RM1260 – RM350 = RM910

4. Tolak NDI (Net Disposable Income)

Untuk kos sara hidup. Ada bank guna. Ada tak.

Sebagai contoh, RM500 untuk kos sara hidup. NDI bergantung pada tempat tinggal, taraf perkahwinan.

Katakan ambil contoh NDI: RM500

RM910 – RM500 = RM410

5. Guna Rule of 200

Ansuran bulanan X 200 = harga rumah

RM410 X 200 = RM82K

Dengan bayaran ansuran bulanan sebanyak RM410 sebulan, harga rumah maksimum tidak boleh melebihi RM82K.

Jadi, maksimum pembiayaan perumahan yang boleh diluluskan bank adalah sebanyak RM82,000 saja.

Gambarajah penuh pengiraan kelayakan pinjaman

Kaveat

Analisa mungkin tidak tepat 100%. Untuk rujukan asas sahaja.

Ini adalah kiraan kasar sahaja. Anda boleh walk-in ke bank berdekatan untuk tahu berapa sebenarnya kelayakan rumah yang boleh dibeli dengan gaji anda. Bawa penyata gaji sekali.

Jika bergaji rendah tetapi mempunyai banyak komitmen, kita perlu ada simpanan. Simpan di TH ataupun ASB yang boleh dijadikan sebagai dokumen pendapatan sokongan.

Kalau malas sangat boleh isi dalam link ini: Loanstreet

Jangan pelik jika kawan ands yang bergaji rendah boleh lulus pembiayaan perumahan. Anda yang bergaji RM4000, bank pun tolak permohonan pembiayaan perumahan kau.

ANDA ADA RUMAH ATAU TANAH YANG INGIN DIJUAL ATAU DISEWAKAN?? BOLEH TERUS MENGHUBUNGI ATAU WHATSAPP SAYA 0167862587 @ MAC SYAH